Sebagai pemilik bisnes baru, anda pasti pernah buat begini: Duit jualan masuk ke akaun peribadi. Anda guna kad kredit peribadi untuk bayar iklan Facebook. Anda transfer duit dari akaun Maybank peribadi untuk bayar gaji staf.
Alasannya? “Leceh lah nak buka banyak akaun,” atau “Bisnes saya kecil lagi, tak untung banyak pun.”
Di Proma Corporate Services, kami ingin beritahu anda satu kebenaran yang pahit: Ini adalah kesilapan kewangan paling kritikal yang sedang anda lakukan.
Mengabaikan pengasingan akaun bukan sekadar “tidak kemas”. Ia adalah bom jangka yang boleh memusnahkan bisnes anda dari segi cukai, undang-undang, dan aliran tunai.
Jawapan ringkas untuk tajuk di atas adalah: YA, 100% WAJIB ASINGKAN.
Jika anda masih tidak yakin, ini adalah 5 risiko “maut” yang anda hadapi jika terus mencampur aduk akaun.
.
Risiko 1: Anda “Buta” Tentang Untung Rugi Sebenar
Ini adalah risiko paling asas. Apabila akaun anda bercampur aduk, anda hilang keupayaan untuk tahu kesihatan sebenar bisnes anda.
- Soalan: Baki dalam akaun anda ada RM15,000. Hebat?
- Realiti: Adakah RM15,000 itu datang dari jualan bisnes? Atau ia baki gaji anda dari kerja lama? Atau gabungan kedua-duanya?
- Akibat: Anda tidak boleh membuat keputusan. Anda tidak tahu sama ada bisnes anda sebenarnya untung atau rugi. Anda tidak tahu jika anda mampu bayar supplier bulan depan. Anda “terbang buta”.
Risiko 2: Mimpi Ngeri Cukai (LHDN)
Ini adalah risiko paling mahal. Apabila LHDN membuat semakan atau audit, mereka akan minta penyata bank anda.
- Masalah: Apabila mereka lihat penyata bank anda penuh dengan transaksi “Tesco,” “Netflix,” “Bayar PTPTN,” dan “Makan Malam,” mereka akan mula mempersoalkan setiap perbelanjaan anda.
- Beban Pembuktian: Terletak pada anda untuk membuktikan setiap transaksi itu adalah 100% untuk bisnes.
- Akibat Terburuk: LHDN berhak untuk tidak membenarkan (disallow) semua perbelanjaan yang mereka ragui. Ini bermakna “Pendapatan Bercukai” anda akan melambung tinggi, dan anda terpaksa membayar cukai yang jauh lebih tinggi (berserta denda) atas keuntungan yang tidak wujud.
Risiko 3: Risiko Undang-Undang (Khas untuk Sdn Bhd)
Jika anda pemilik Sdn. Bhd., risiko anda bukan sahaja cukai, tetapi undang-undang.
- Konsep Asas Sdn Bhd: Syarikat anda adalah “individu” yang berasingan (separate legal entity). Hutang syarikat adalah hutang syarikat, bukan hutang peribadi anda. Ini dipanggil “Corporate Veil” (Tabir Korporat).
- Bagaimana Anda Musnahkannya: Apabila anda campur aduk akaun, anda seolah-olah memberitahu mahkamah: “Tabir ini tidak wujud. Saya dan syarikat adalah orang yang sama.”
- Akibat “Maut”: Jika syarikat anda disaman atau bankrap, peguam pihak lawan boleh berhujah untuk “menusuk tabir korporat” (pierce the corporate veil). Mahkamah boleh membenarkan supplier atau bank untuk menuntut hutang syarikat daripada aset peribadi anda (rumah, kereta peribadi). Perlindungan liabiliti anda HANGUS.
Risiko 4: Kredibiliti Sifar & Gagal Dapat Pinjaman
Bisnes anda perlu berkembang. Anda perlukan pinjaman bank atau pelabur.
- Senario: Anda ke bank untuk memohon pinjaman perniagaan. Pegawai bank minta penyata bank 6 bulan.
- Masalah: Pegawai bank melihat penyata anda. Ia atas nama peribadi. Transaksinya bercelaru. Tiada aliran tunai yang jelas.
- Akibat: Permohonan anda ditolak serta-merta. Ia menunjukkan anda tidak profesional, tidak serius, dan tidak mempunyai pengurusan kewangan yang asas. Bank tidak akan meminjamkan wang kepada bisnes yang tidak terurus.
Risiko 5: Kos Perakaunan Melambung Tinggi
Ini adalah ironi terbesar. Anda campur aduk akaun kerana nak “jimat masa” dan “jimat kos” (tak nak bayar akauntan).
- Realitinya: Apabila tiba masa untuk serah akaun kepada kami (atau mana-mana akauntan), kami terpaksa mengenakan caj yang lebih tinggi.
- Kenapa? Kami terpaksa membuang masa berjam-jam (malah berhari-hari) untuk menjadi “detektif”—membelek setiap baris penyata bank anda dan bertanya anda satu-persatu:
- “Transaksi RM50 di 7-Eleven ini beli apa?”
- “Transfer RM1,000 dari Mak Cik Leha ini jualan atau pinjaman?”
- Akibat: Yuran akauntan anda menjadi 2x atau 3x lebih mahal berbanding jika anda serahkan penyata bank bisnes yang “bersih”.
.
Solusi 3 Langkah: Cara Betul Mengasingkan Akaun
Jika anda sudah “terlanjur”, jangan panik. Lakukan 3 langkah ini sekarang.
- Langkah 1: Buka Akaun Semasa Bisnes. Ini adalah langkah #1. Bawa dokumen SSM anda ke bank dan buka akaun semasa atas nama syarikat/enterprise anda. WAJIB.
- Langkah 2: “Bayar Gaji” Kepada Diri Sendiri. Ini adalah cara yang betul untuk mengambil duit dari bisnes. Tetapkan satu jumlah gaji (cth: RM3,000 sebulan) dan transfer dari akaun bisnes ke akaun peribadi anda. Duit dalam akaun peribadi itulah yang anda guna untuk bayar Tesco, Netflix, dll.
- Langkah 3: Disiplin 100%. Semua jualan bisnes mesti masuk ke akaun bisnes. Semua perbelanjaan bisnes mesti dibayar dari akaun bisnes. Tiada kompromi.
.
Akaun Bercelaru? Biar Kami “Bersihkan”.
Jika anda membaca artikel ini dan rasa “panik” kerana akaun anda sudah bercampur-aduk selama setahun… bertenang. Ia boleh diperbetulkan.
Tetapi ia memerlukan kerja pembersihan (clean-up) yang teliti.
Di Proma Corporate Services, kami bukan sahaja menguruskan akaun yang kemas. Kepakaran kami juga adalah membersihkan akaun yang serabut (messy bookkeeping).
Servis Perakaunan & Bookkeeping kami akan membantu anda:
- Membersihkan (Clean-up): Kami akan jadi “detektif” untuk anda, mengasingkan transaksi peribadi vs bisnes yang lepas.
- Menyediakan (Set-up): Kami akan bantu anda sediakan sistem bookkeeping yang betul menggunakan software perakaunan.
- Menguruskan (Manage): Kami akan uruskan akaun bulanan anda supaya ia kekal bersih, kemas, dan sedia untuk audit atau LHDN.
Jangan tunggu sehingga LHDN datang mengetuk. Hubungi kami di Proma hari ini untuk konsultasi percuma, dan mari kita mulakan pengasingan akaun anda dengan betul.
.
