Ada satu “perangkap” yang sering menjerat pemilik bisnes baru, malah yang sudah lama beroperasi.
Penyata Untung Rugi (P&L) anda menunjukkan UNTUNG RM100,000. Anda gembira. Tetapi apabila anda periksa akaun bank syarikat, bakinya tinggal RM1,000.
Ke mana perginya duit itu? Anda mula pening. Duit untuk bayar gaji staf, sewa pejabat, dan supplier tidak mencukupi. Bisnes anda “untung” atas kertas, tetapi “sesak” tunai.
Selamat datang ke masalah #1 yang menyebabkan bisnes gagal: Pengurusan Aliran Tunai (Cash Flow) yang lemah.
Di Proma Corporate Services, kami telah melihat syarikat yang sangat berpotensi “lemas” bukan kerana tidak membuat jualan, tetapi kerana gagal menguruskan tunai.
Aliran tunai adalah mudah: Ia adalah pergerakan Duit Masuk dan Duit Keluar dari akaun bank anda. Jika Duit Keluar lebih laju daripada Duit Masuk, bisnes anda akan kering.
Jangan biarkan ia berlaku. Ini adalah 7 strategi praktikal yang anda boleh mulakan hari ini.
.
1. Fahami Beza “Untung” vs. “Tunai” (Profit vs. Cash)
Ini adalah langkah paling asas.
- Untung (Profit): Adalah angka atas kertas. Ia direkod apabila anda mengeluarkan invois.
- Tunai (Cash): Adalah duit sebenar dalam bank anda. Ia direkod apabila pelanggan membayar invois itu.
Jika anda beri pelanggan terma kredit 60 hari, P&L anda akan tunjuk “untung” pada Bulan Januari. Tetapi akaun bank anda hanya akan dapat “tunai” pada Bulan Mac. Memahami beza ini adalah kunci kepada segala-galanya.
[Pautkan ke Artikel Lain] Kami ada terangkan ini dengan lebih mendalam. Baca: Cara Baca Penyata Untung Rugi (P&L): Panduan Mudah untuk Pemilik Bisnes
2. Percepatkan “Duit Masuk” (Kutip Hutang)
Jangan malu untuk minta duit anda. Duit itu milik anda.
- Invois Serta-Merta: Jangan tunggu hujung bulan untuk keluarkan invois. Sebaik sahaja kerja selesai atau produk dihantar, terus keluarkan invois. Dengan E-Invois, proses ini akan menjadi lebih seragam.
- Pendekkan Terma Kredit: Jika anda selalu beri 60 hari, cuba kurangkan ke 30 hari. Untuk klien baru, minta bayaran pendahuluan (deposit) 50%.
- “Memburu” Hutang Secara Proaktif: Jangan tunggu invois overdue baru anda follow-up. Hantar peringatan mesra (friendly reminder) seminggu sebelum tarikh akhir (due date).
3. Permudahkan Proses Bayaran (Make it EASY to pay you)
Semakin susah cara nak bayar anda, semakin lambat anda dapat duit.
- Pelbagai Saluran: Sediakan pelbagai cara bayaran. Selain pindahan bank (IBG), sediakan DuitNow (QR), kad kredit (melalui Stripe atau Billplz), dan e-wallet.
- Letak Maklumat Bank dengan Jelas: Pastikan setiap invois anda ada maklumat bank yang lengkap dan kod QR DuitNow. Jangan buat pelanggan anda terpaksa mesej anda untuk minta nombor akaun.
4. Lambatkan “Duit Keluar” (Runding dengan Supplier)
Ini adalah bahagian “pertahanan” (defense) aliran tunai anda.
- Runding Terma Kredit: Sama seperti pelanggan anda minta terma dari anda, anda juga berhak minta terma kredit dari supplier (pembekal) anda. Jika mereka tawarkan 30 hari, minta 45 atau 60 hari.
- Jangan Bayar Awal: Jika invois supplier anda due dalam 30 hari, jangan bayar pada hari pertama. Bayar pada hari ke-29 atau ke-30. Ini membolehkan tunai itu “duduk” dalam akaun anda lebih lama.
- Semak Perbelanjaan: Audit semua langganan bulanan (software, dll.) dan kos-kos kecil. Potong mana-mana yang tidak lagi memberi pulangan (ROI).
5. Sediakan “Bajet Aliran Tunai” (Cash Flow Forecast)
Ini adalah “Waze” kewangan anda. Ia adalah dokumen (selalunya Excel) yang menganggarkan duit masuk dan duit keluar anda untuk 3-6 bulan ke hadapan.
- Cara Buat (Mudah):
- Buka Excel. Buat 3 kolum (Bulan 1, Bulan 2, Bulan 3).
- Anggaran Duit Masuk: (Jualan tunai, bayaran invois yang dijangka dikutip)
- Anggaran Duit Keluar: (Gaji staf, sewa, bayaran supplier, cukai CP204, bil)
- Baki: (Duit Masuk – Duit Keluar)
Bajet ini akan memberi anda amaran awal jika Bulan 2 dijangka “sesak”. Anda boleh bertindak dari sekarang (cth: kejar kutipan hutang), bukan panik pada Bulan 2.
6. Simpan “Tabung Kecemasan” Bisnes
Jangan gunakan 100% wang dalam akaun semasa anda. Seperti kewangan peribadi, bisnes anda perlukan “simpanan kecemasan” (emergency fund).
- Sasaran: Simpan sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan kos operasi tetap (gaji, sewa, utiliti) dalam satu akaun simpanan yang berasingan.
- Fungsi: Jika satu klien besar tiba-tiba lewat bayar, anda tidak akan “lumpuh”. Anda boleh guna duit tabung ini untuk bayar gaji dahulu.
7. Gunakan Akauntan untuk Bookkeeping Bulanan (Bukan Tahunan)
Ini adalah kesilapan terbesar PKS. Anda tunggu hujung tahun baru hantar “kotak kasut” resit kepada akauntan.
- Masalahnya: Anda hanya akan tahu anda rugi 12 bulan selepas ia berlaku. Sudah terlambat!
- Solusi: Langgan servis bookkeeping bulanan. Setiap awal bulan, akauntan anda akan beri anda laporan P&L dan Aliran Tunai untuk bulan lepas. Anda boleh nampak masalah “kebocoran” dengan serta-merta dan baiki sebelum ia parah.
.
Aliran Tunai Adalah Disiplin, Bukan Magik
Mengurus aliran tunai adalah seperti menjaga kecergasan (fitness). Ia adalah satu disiplin harian, bukan satu acara tahunan.
Fokus anda sebagai pemilik bisnes adalah untuk “memandu” syarikat. Tetapi anda tidak boleh memandu jika “panel meter” (laporan kewangan) anda gelap-gelita.
Di Proma Corporate Services, kami adalah “mekanik” dan “jurulatih” anda.
Perkhidmatan Perakaunan & Bookkeeping Bulanan kami direka untuk memberi anda “panel meter” yang jelas. Kami bukan sahaja merekod resit anda; kami menyediakan laporan kewangan bulanan yang mudah difahami supaya anda tahu kedudukan tunai sebenar anda.
Berhenti meneka. Mula mengurus.
Hubungi kami di Proma hari ini untuk konsultasi percuma. Biar kami kemaskan aliran tunai anda, supaya anda boleh fokus kembangkan bisnes dengan tenang.
.
